Chúng tôi cho bạn biết phải làm gì trong tình huống như vậy và làm thế nào để tăng cơ hội hoàn lại tiền.
Trong các tổ chức tài chính vi mô, bạn có thể không chỉ có các khoản vay, nhưng cũng đặt tiền trong họ quan tâm. Tuy nhiên, không giống như tiền gửi trong các ngân hàng, đầu tư Vào MFIs không được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi, do đó, trong trường hợp sự sụp đổ của công ty, nó không phải là cần thiết để đếm trên bồi thường nhà nước.
Nếu bạn ủy thác tiền của bạn cho MỘT MFI và không nhận được một khoản thanh toán về thời gian, bạn cần phải ngay lập tức tìm ra vấn đề là gì.
Có lẽ có một lỗi kỹ thuật-và việc chuyển giao chỉ đơn giản là bị trì hoãn. Nhưng có thể là vấn đề của công ty là nghiêm trọng hơn nhiều. Nó có thể đã được trong quá trình thanh lý hoặc phá sản.
Tôi nên làm gì nếu MFI không trả tiền đúng hạn?
Đầu tiên, cố gắng liên hệ với chính công ty và làm rõ tình hình. Nhưng ngay cả khi bạn đang nói rằng đây là một thất bại tình cờ và bạn sẽ nhận được một khoản thanh toán trong tương lai gần, kiểm tra MFIs trong sổ đăng ký của các tổ chức tài chính vi mô. Nó có thể bật ra rằng ngân hàng đã loại trừ nó khỏi sổ đăng ký – Cho MFIs, điều này có nghĩa là điều tương tự như thu hồi giấy phép cho một ngân hàng.
Thông thường, MFOs thường xuyên vi phạm pháp luật được loại trừ khỏi sổ đăng ký nhà nước – ví dụ, họ gửi báo cáo giả mạo cho ngân hàng, đánh lừa khách hàng. Hoặc họ tiến hành chính sách tài chính quá rủi ro – họ đưa tiền cho khách hàng vay không đáng tin cậy những người không thể trả lại nó. Nếu có quá nhiều khoản nợ quá hạn, MFOs có vấn đề với các khoản thanh toán cho các nhà đầu tư – không có đủ tiền cho họ.
Điều GÌ sẽ XẢY ra NẾU MFO thực sự bị loại khỏi sổ đăng ký?
Bạn cần phải cố gắng để có được đầu tư của bạn trở lại.
Cơ hội trả lại khoản đầu tư cũng phụ thuộc VÀO MFI bạn đã đầu tư vào.
Tôi có thể lấy lại Tiền Từ MFOs nào?
Có một cơ hội để có được ít nhất một số tiền nếu bạn đã ký một thỏa thuận đầu tư với một công ty tài chính vi mô (ifc). Đây là Những MFOs lớn nhất với vốn chủ sở hữu lớn. Ông là người có thể được gửi đến trả nợ trong trường hợp thanh lý và phá sản của tổ chức.
Theo luật, Chỉ Có Mfc có quyền chấp nhận tiền tiết kiệm của cá nhân. Người ta cho rằng một số tiền đáng kể như vậy sẽ làm cho mọi người đánh giá tốt tất cả các rủi ro trước khi đầu tư tiền.
Nhưng một Số MFOs nhỏ – các công ty tín dụng vi mô (MCCS)–đang cố gắng phá vỡ các quy tắc. Họ không thể thu hút tiền của cá nhân. Một ngoại lệ chỉ được thực hiện cho chủ sở hữu hoặc người sáng lập của họ. VÌ VẬY, MCCS vô đạo đức sử dụng lỗ hổng này. Họ cung cấp cho tất cả những người muốn mua cổ phần hoặc cổ phần của họ ở thủ đô một số tiền nhất định – sau đó mọi người trở thành đồng chủ sở hữu của công ty và có quyền đầu tư bất kỳ số tiền nào trong đó.
Nguy cơ là trong trường hợp thanh lý hoặc phá sản của tổ chức, các đồng chủ sở hữu có thể dựa vào các khoản thanh toán ở nơi cuối cùng. Ngoài ra, VỐN CỦA MCC có thể chỉ có một vài triệu rúp, và số tiền này sẽ không đủ để trả tất cả các chủ nợ. Nếu bạn giao tiền cho MỘT MFI như vậy, thực tế không có cơ hội trả lại khoản đầu tư của bạn.
Điều gì xảy ra trong quá trình thanh Lý Hoặc phá Sản Của MFOs?
MFI có thể cung cấp cho các nhà đầu tư các lựa chọn khác nhau để hoàn lại tiền. Ví dụ, để trả tiền đầu tư của họ trong các phần hoặc để cung cấp cho chỉ số tiền gốc của các khoản đầu tư mà không có lãi tích lũy.
Nếu tùy chọn này phù hợp với phần lớn các chủ nợ, nó sẽ là cần thiết để kết luận một thỏa thuận giải quyết VỚI MFI. Nó chỉ định số tiền mà tổ chức cam kết trả tiền, cũng như các điều khoản hoàn trả. Một công ty không thực hiện các nghĩa vụ này có thể bị kiện.
Quyết định về thỏa thuận giải quyết được thực hiện tại cuộc họp của chủ nợ. Ngày nắm giữ của nó được xác định bởi ủy ban thanh lý hoặc người quản lý. Họ cũng thông báo cho tất cả các chủ nợ về nó. Quyết định của cuộc họp phải được phê duyệt bởi tòa án trọng tài.
Chủ NỢ không hài lòng với các điều khoản của thỏa thuận giải quyết HOẶC MFO không cung cấp nó ở tất cả. Vậy thì sao?
Trong trường hợp này, chỉ có một lựa chọn – việc bán tài sản. Người quản lý trọng tài tổ chức đấu giá, và số tiền thu được sau đó sẽ được sử dụng để thanh toán cho các nhà đầu tư.
Một nguồn kinh phí cho các khoản thanh toán là các khoản vay mà công ty ban hành trong khi nó đã được trong registry. Công ty có thể bán chúng cho người cho vay khác và nhận tiền cho nó, hoặc độc lập thu nợ từ khách hàng vay của mình.
Luật pháp xác định theo thứ tự mà MFI trả các khoản nợ của MÌNH. Nếu một công ty phải bồi thường cho một người nào đó cho những thiệt hại gây ra cho cuộc sống hoặc sức khỏe, sau đó đầu tiên nó sẽ trả hết những người này.
Sau đó, nó có nghĩa vụ phải trả tiền cho các nhà đầu tư không phải là người sáng lập hoặc chủ sở hữu của nó. Mỗi người trong số họ có thể nhận được không quá số tiền quy định-và chỉ trả lại số tiền mà ông đã đầu tư, mà không quan tâm.
Trong trường hợp đầu tư lớn hơn, phần còn lại chỉ có thể được thanh toán sau KHI MFI trả hết nhân viên của MÌNH.
Nếu, sau khi tất cả các tính toán này, công ty vẫn còn tiền, những người sáng lập và cổ đông sẽ chia nó cho nhau – theo tỷ lệ đóng góp của họ cho thủ đô CỦA MFO. Tuy nhiên, như một quy luật, hàng đợi không đạt được chủ sở hữu.
Khi không có đủ tiền để đáp ứng yêu cầu của chủ nợ của một hàng đợi, tất cả các quỹ có sẵn sẽ được phân phối trong số đó tương ứng với số tiền nợ cho HỌ BỞI MFI.
Sau khi tất cả các nguồn vốn — sự trở lại của microloans, việc bán TÀI SẢN MFO – là kiệt sức, công ty được thanh lý. Sau đó, nó không còn có thể nhận được bất kỳ tiền từ nó.
Đôi khi, thay vì một thỏa thuận giải quyết, MFOs cung cấp để "chuyển" nợ của họ cho một thực thể pháp lý, hứa hẹn sẽ trả lại tiền đầy đủ sau đó. Trong mọi trường hợp, bạn không nên đồng ý với một đề nghị như vậy. Điều này thường được thực hiện để ngăn chặn thời gian và gây nhầm lẫn cho khách hàng. Công ty này có thể không có tiền để trả hết nợ.
MFO nói rằng trách nhiệm của mình đã được bảo hiểm. Vì vậy, đầu tư sẽ được trả lại?
Không phải lúc nào cũng vậy. Một số tổ chức tài chính vi mô cho rằng tiền được bảo hiểm trong đó. Nhưng thường thì đây chỉ là một mưu đồ tiếp thị. MFOs có thể có bảo hiểm chống lại sự phá sản của ngân hàng thông qua đó các khoản thanh toán được thực hiện, hoặc chống lại sự phá hủy của văn phòng trong trường hợp thiên tai. Nhưng một chính sách như vậy sẽ không giúp khách hàng lấy lại tiền của họ theo bất kỳ cách nào nếu MFI ngừng hoạt động.
Khi bạn ký một thỏa thuận đầu tư với MFI, tổ chức đã phải cung cấp cho bạn một bản sao của hợp đồng bảo hiểm và các quy tắc bảo hiểm. Kiểm tra những gì được viết trong đó nếu bạn chưa làm điều đó trước đây.
Tìm các thông tin sau đây có:
Thông tin này cũng nên có trên trang WEB CỦA MFI.
Có lẽ bảo hiểm bao gồm một số phần của các khoản đầu tư. Sau đó liên hệ với công ty bảo hiểm đã ban hành chính sách và chỉ định thủ tục thanh toán.
Trong các tổ chức tài chính vi mô, bạn có thể không chỉ có các khoản vay, nhưng cũng đặt tiền trong họ quan tâm. Tuy nhiên, không giống như tiền gửi trong các ngân hàng, đầu tư Vào MFIs không được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi, do đó, trong trường hợp sự sụp đổ của công ty, nó không phải là cần thiết để đếm trên bồi thường nhà nước.
Nếu bạn ủy thác tiền của bạn cho MỘT MFI và không nhận được một khoản thanh toán về thời gian, bạn cần phải ngay lập tức tìm ra vấn đề là gì.
Có lẽ có một lỗi kỹ thuật-và việc chuyển giao chỉ đơn giản là bị trì hoãn. Nhưng có thể là vấn đề của công ty là nghiêm trọng hơn nhiều. Nó có thể đã được trong quá trình thanh lý hoặc phá sản.
Đầu tiên, cố gắng liên hệ với chính công ty và làm rõ tình hình. Nhưng ngay cả khi bạn đang nói rằng đây là một thất bại tình cờ và bạn sẽ nhận được một khoản thanh toán trong tương lai gần, kiểm tra MFIs trong sổ đăng ký của các tổ chức tài chính vi mô. Nó có thể bật ra rằng ngân hàng đã loại trừ nó khỏi sổ đăng ký – Cho MFIs, điều này có nghĩa là điều tương tự như thu hồi giấy phép cho một ngân hàng.
Thông thường, MFOs thường xuyên vi phạm pháp luật được loại trừ khỏi sổ đăng ký nhà nước – ví dụ, họ gửi báo cáo giả mạo cho ngân hàng, đánh lừa khách hàng. Hoặc họ tiến hành chính sách tài chính quá rủi ro – họ đưa tiền cho khách hàng vay không đáng tin cậy những người không thể trả lại nó. Nếu có quá nhiều khoản nợ quá hạn, MFOs có vấn đề với các khoản thanh toán cho các nhà đầu tư – không có đủ tiền cho họ.
Điều GÌ sẽ XẢY ra NẾU MFO thực sự bị loại khỏi sổ đăng ký?
Bạn cần phải cố gắng để có được đầu tư của bạn trở lại.
- Ngay lập tức gửi yêu cầu hoàn tiền đến địa chỉ bưu chính hoặc e-mail chính thức của tổ chức.
- Gửi một bản sao của ứng dụng cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ phân tích tất cả các báo cáo của nhà đầu tư, đánh giá tình trạng tài chính của công ty và chọn chương trình thích hợp nhất cho các hành động tiếp theo. Nếu tình hình tài chính của công ty có vẻ ổn định, ngân hàng đi đến tòa án và yêu cầu bắt đầu thủ tục thanh Lý Của MFIs. Tòa án chỉ định một ủy ban thanh lý. Thông thường, cơ quan quản lý ngay lập tức thấy rằng không có đủ tiền trên tài khoản Của MFOs để trả lại tiền cho tất cả mọi người. Sau đó, thủ tục phá sản bắt đầu và tòa án chọn một người quản lý trọng tài cho nó.
- Chờ thông báo thanh lý hoặc phá sản. Ủy ban thanh lý hoặc người quản lý lập một danh sách các chủ nợ – đó là, người dân và các công ty MÀ MFI phải trả tiền. Chúng bao gồm các nhà đầu tư đã đầu tư tiết kiệm trong tổ chức. Để cho tất cả các chủ nợ để tìm hiểu về việc thanh lý hoặc phá sản của công ty và có thể trình bày tuyên bố của họ, ủy ban hoặc người quản lý xuất bản thông điệp về điều này trong các phương tiện truyền thông, trên trang WEB CỦA MFO chính nó và gửi thông tin trong văn phòng của mình. Ngoài ra, họ gửi thư cho chủ nợ với hướng dẫn chi tiết: làm thế nào và ở đâu để áp dụng cho các khoản thanh toán, mà tài liệu cần phải được đính kèm. Danh sách các địa chỉ gửi thư thường được lấy từ các hợp đồng được ký kết BỞI MFO. Nhưng nếu hợp đồng với bạn đã bị mất, có nguy cơ không nhận được vào bản tin này. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là gửi yêu cầu của bạn đến MFO càng sớm càng tốt – sau đó ủy ban hoặc người quản lý sẽ liên hệ với bạn. Chỉ trong trường hợp, nó có giá trị kiểm tra các trang WEB MFI – chắc chắn sẽ có một thông báo thanh lý và địa chỉ liên lạc cho kháng cáo của chủ nợ. Thông tin này cũng có thể được tìm thấy trong Unified Federal Register Of Bankruptcy Information.
- Nộp đơn xin hoàn lại tiền cho ủy ban hoặc người quản lý. Chỉ định trong đó BAO NHIÊU MFI nợ bạn. Thông thường, cùng với các ứng dụng, bạn cần phải gửi một bản sao của thỏa thuận đầu tư, cũng như bản sao séc hoặc trích xuất từ ngân hàng của bạn về việc chuyển tiền vào MFO. Cũng chỉ định tài khoản mà bạn cần phải chuyển tiền. Theo quy định, chủ nợ được đưa ra hai tháng để nộp đơn khiếu nại từ ngày công bố thanh lý của công ty hoặc phá sản. Nếu bạn bỏ lỡ thời hạn này, cơ hội trả lại khoản đầu tư của bạn sẽ giảm đáng kể. Đầu tiên, ủy ban hoặc người quản lý sẽ trả hết những người quản lý để nộp đơn đúng hạn. Và sau đó, công ty có thể không còn bất kỳ khoản tiền nào.
- Mong đợi thanh toán. Nếu MFI có đủ tiền để trả hết tất cả các chủ nợ, ủy ban thanh lý trả hết các khoản nợ của tổ chức. VÀ SAU ĐÓ, MFI không còn tồn tại. Nhưng thông thường, sau khi lập một danh sách các chủ nợ, ủy ban phát hiện ra rằng không có đủ kinh phí cho các khoản thanh toán. Sau đó, ủy ban đi đến tòa án để bắt đầu phá sản của tổ chức. Các trường hợp được chuyển giao cho người quản lý trọng tài.
Cơ hội trả lại khoản đầu tư cũng phụ thuộc VÀO MFI bạn đã đầu tư vào.
Tôi có thể lấy lại Tiền Từ MFOs nào?
Có một cơ hội để có được ít nhất một số tiền nếu bạn đã ký một thỏa thuận đầu tư với một công ty tài chính vi mô (ifc). Đây là Những MFOs lớn nhất với vốn chủ sở hữu lớn. Ông là người có thể được gửi đến trả nợ trong trường hợp thanh lý và phá sản của tổ chức.
Theo luật, Chỉ Có Mfc có quyền chấp nhận tiền tiết kiệm của cá nhân. Người ta cho rằng một số tiền đáng kể như vậy sẽ làm cho mọi người đánh giá tốt tất cả các rủi ro trước khi đầu tư tiền.
Nhưng một Số MFOs nhỏ – các công ty tín dụng vi mô (MCCS)–đang cố gắng phá vỡ các quy tắc. Họ không thể thu hút tiền của cá nhân. Một ngoại lệ chỉ được thực hiện cho chủ sở hữu hoặc người sáng lập của họ. VÌ VẬY, MCCS vô đạo đức sử dụng lỗ hổng này. Họ cung cấp cho tất cả những người muốn mua cổ phần hoặc cổ phần của họ ở thủ đô một số tiền nhất định – sau đó mọi người trở thành đồng chủ sở hữu của công ty và có quyền đầu tư bất kỳ số tiền nào trong đó.
Nguy cơ là trong trường hợp thanh lý hoặc phá sản của tổ chức, các đồng chủ sở hữu có thể dựa vào các khoản thanh toán ở nơi cuối cùng. Ngoài ra, VỐN CỦA MCC có thể chỉ có một vài triệu rúp, và số tiền này sẽ không đủ để trả tất cả các chủ nợ. Nếu bạn giao tiền cho MỘT MFI như vậy, thực tế không có cơ hội trả lại khoản đầu tư của bạn.
Điều gì xảy ra trong quá trình thanh Lý Hoặc phá Sản Của MFOs?
MFI có thể cung cấp cho các nhà đầu tư các lựa chọn khác nhau để hoàn lại tiền. Ví dụ, để trả tiền đầu tư của họ trong các phần hoặc để cung cấp cho chỉ số tiền gốc của các khoản đầu tư mà không có lãi tích lũy.
Nếu tùy chọn này phù hợp với phần lớn các chủ nợ, nó sẽ là cần thiết để kết luận một thỏa thuận giải quyết VỚI MFI. Nó chỉ định số tiền mà tổ chức cam kết trả tiền, cũng như các điều khoản hoàn trả. Một công ty không thực hiện các nghĩa vụ này có thể bị kiện.
Quyết định về thỏa thuận giải quyết được thực hiện tại cuộc họp của chủ nợ. Ngày nắm giữ của nó được xác định bởi ủy ban thanh lý hoặc người quản lý. Họ cũng thông báo cho tất cả các chủ nợ về nó. Quyết định của cuộc họp phải được phê duyệt bởi tòa án trọng tài.
Chủ NỢ không hài lòng với các điều khoản của thỏa thuận giải quyết HOẶC MFO không cung cấp nó ở tất cả. Vậy thì sao?
Trong trường hợp này, chỉ có một lựa chọn – việc bán tài sản. Người quản lý trọng tài tổ chức đấu giá, và số tiền thu được sau đó sẽ được sử dụng để thanh toán cho các nhà đầu tư.
Một nguồn kinh phí cho các khoản thanh toán là các khoản vay mà công ty ban hành trong khi nó đã được trong registry. Công ty có thể bán chúng cho người cho vay khác và nhận tiền cho nó, hoặc độc lập thu nợ từ khách hàng vay của mình.
Luật pháp xác định theo thứ tự mà MFI trả các khoản nợ của MÌNH. Nếu một công ty phải bồi thường cho một người nào đó cho những thiệt hại gây ra cho cuộc sống hoặc sức khỏe, sau đó đầu tiên nó sẽ trả hết những người này.
Sau đó, nó có nghĩa vụ phải trả tiền cho các nhà đầu tư không phải là người sáng lập hoặc chủ sở hữu của nó. Mỗi người trong số họ có thể nhận được không quá số tiền quy định-và chỉ trả lại số tiền mà ông đã đầu tư, mà không quan tâm.
Trong trường hợp đầu tư lớn hơn, phần còn lại chỉ có thể được thanh toán sau KHI MFI trả hết nhân viên của MÌNH.
Nếu, sau khi tất cả các tính toán này, công ty vẫn còn tiền, những người sáng lập và cổ đông sẽ chia nó cho nhau – theo tỷ lệ đóng góp của họ cho thủ đô CỦA MFO. Tuy nhiên, như một quy luật, hàng đợi không đạt được chủ sở hữu.
Khi không có đủ tiền để đáp ứng yêu cầu của chủ nợ của một hàng đợi, tất cả các quỹ có sẵn sẽ được phân phối trong số đó tương ứng với số tiền nợ cho HỌ BỞI MFI.
Sau khi tất cả các nguồn vốn — sự trở lại của microloans, việc bán TÀI SẢN MFO – là kiệt sức, công ty được thanh lý. Sau đó, nó không còn có thể nhận được bất kỳ tiền từ nó.
Đôi khi, thay vì một thỏa thuận giải quyết, MFOs cung cấp để "chuyển" nợ của họ cho một thực thể pháp lý, hứa hẹn sẽ trả lại tiền đầy đủ sau đó. Trong mọi trường hợp, bạn không nên đồng ý với một đề nghị như vậy. Điều này thường được thực hiện để ngăn chặn thời gian và gây nhầm lẫn cho khách hàng. Công ty này có thể không có tiền để trả hết nợ.
MFO nói rằng trách nhiệm của mình đã được bảo hiểm. Vì vậy, đầu tư sẽ được trả lại?
Không phải lúc nào cũng vậy. Một số tổ chức tài chính vi mô cho rằng tiền được bảo hiểm trong đó. Nhưng thường thì đây chỉ là một mưu đồ tiếp thị. MFOs có thể có bảo hiểm chống lại sự phá sản của ngân hàng thông qua đó các khoản thanh toán được thực hiện, hoặc chống lại sự phá hủy của văn phòng trong trường hợp thiên tai. Nhưng một chính sách như vậy sẽ không giúp khách hàng lấy lại tiền của họ theo bất kỳ cách nào nếu MFI ngừng hoạt động.
Khi bạn ký một thỏa thuận đầu tư với MFI, tổ chức đã phải cung cấp cho bạn một bản sao của hợp đồng bảo hiểm và các quy tắc bảo hiểm. Kiểm tra những gì được viết trong đó nếu bạn chưa làm điều đó trước đây.
Tìm các thông tin sau đây có:
- chính xác những gì được bảo hiểm;
- đối với những gì số tiền;
- những gì được coi là một sự kiện được bảo hiểm và những gì không phải là;
- thời hạn bảo hiểm.
Thông tin này cũng nên có trên trang WEB CỦA MFI.
Có lẽ bảo hiểm bao gồm một số phần của các khoản đầu tư. Sau đó liên hệ với công ty bảo hiểm đã ban hành chính sách và chỉ định thủ tục thanh toán.